רפאל יצר איתי קשר בהמלצת חבר משותף שהוא גם לקוח שלי . שניהם מתגוררים בגרמניה . רפאל הוא מהנדס מכונות במקצועו אדם מסודר ותהליכי . הוא שמר את הדוחות השנתיים שקיבל בדואר אלקטרוני . מידי פעם נכנס לחלק מהאתרים של בית השקעות וחברות הביטוח . לא כולם תומכים בטלפון לא ישראלי . הוא אפילו ניסה להוריד דמי ניהול אבל הוסבר לו שזה לא אפשרי בביטוח מנהלים כמו שיש לו . בגלל הפרשי השעות ופערי הידע לא באמת הצליח להיות אפקטיבי .
בפגישת הזום מולו הפגין בקיאות . אפילו מרשימה . מורגש מאוד שהנושא חשוב לו . אבל וזה אבל גדול , זה לא עולם התוכן שלו, הוא לא מכיר ויודע את האפשריות הקיימות . זה כמו לקבל את הדיסק עם תוצאות MRI שלך אפילו עם הדוח המסכם אתה לא באמת מבין את המשמעות של הדוח ומה צריך לעשות איתו .
בארץ השאיר את החיסכון הפנסיוני שלו . קרנות השתלמות , קופת גמל ביטוח מנהלים וקרן פנסיה ישנה.
סה"כ מעל 1,300,000 ₪ . סכום לא מבוטל . בגיל 67 הסכום הזה צפויי להיות 2,245,881 ₪ .
המטרה :
אופטימיזציה של החיסכון הפנסיוני .
תהליך העבודה :
ý הזמנת כל המידע הפנסיוני מהמסלקה הפנסיונית .
ý ניתוח המידע .
ý בחינת מוצרים קיימים .
ý בחינת אלטרנטיביות .
ý קבלת החלטות
ý יישום ההמלצות .
המלצות שהתקבלו ויישמו :
Ì ניוד כספי קרן השתלמות לגופים עם תשואות טובות לאורך השנים , תוך הפחתה של דמי הניהול ב40% .
Ì ניוד כספי קרן הפנסיה הלא פעילה לקופת גמל. למה ? לינק למאמר שלי בעניין .
Ì ריכוז כל הכספים למעט ביטוח מנהלים , בבית השקעות אחד עם גישה מחו"ל .
Ì ניוד סכום הוני מתוך ביטוח מנהלים ותיק בחברת מגדל .
Ì התאמה של מסלולי השקעות לפרופיל הסיכון המתאים . הגדלת החשיפה המנייתית.
Ì עדכון מוטבים חדשים .
Ì עדכון כתובת דואר ישראל ( אצל ההורים) .
אז עכשיו רפאל יודע
מה תהיה הפנסיה שלו בגיל 67
איזה סכום הוני פטור ממס ( בישראל) יעמוד לרשותו
ועל הדרך נוספו לו 198,760 ₪ לחיסכון הפנסיוני שלו לגיל 67.
והכי חשוב – אחרי שנים של הזנחה הוא סימן וי גדול על משהו שתמיד הציק לו .....
Comments