זהירות ! קרן פנסיה מסולקת לפניך .

וידוי קטן .אני אוהב את השפה האנגלית . יש בה הרבה יותר אפשרות להביע את עצמך ובמיוחד לתאר את החוויה . בשפת הקודש קיימים כ45,000 מילים ובאנגלית 240,000 מילים .

הפסקה הזאת נכתבה בהקשר למאמר הבא . אין מילים מספיק לתאר ( ליטרלי ) את עומק התקלה הגלומה במכשיר הפנסיוני קרן פנסיה מסולקת ( לא פעילה ) שווה להמשיך לקרוא.

מהי קרן פנסיה מסולקת ?

המונח מסולקת מיצג את המצב שבו קיימת קרן פנסיה שבה יש צבירה כספית אבל קרן הפנסיה לא פעילה במילים אחרות הפסקתם להפקיד שם לפני כמה שנים .

עובד הייטק קלאסי חילק את ההפקדות שלו בין ביטוח מנהלים לבין קרן פנסיה כך שאני פוגש קרנות פנסיה מסולקת כל הזמן .

ועכשיו שימו לב : בקרן פנסיה לא פעילה קיים מנגנון של קצבת שארים לעמית לא פעיל . תרגום לעברית :קצבת שארים היא דרך חלוקת הכסף למוטבים שיש בקרן הפנסיה במקרה אחד בלבד. מקרה פטירה טרם עת.

לא אלאה אותכם בנוסחה במסובכת לחישוב קצבת שארים . רק אגיד לדוגמא שאדם בין 45 שיש ברשותו קרן פנסיה מסולקת עם צבירה של 300,000 ₪ , במקרה פטירתו האלמנה תהיה זכאית לקבצה חודשית של 800 ₪ פלוס מינוס לכל ימי חייה .זהו 800 ₪ לחודש לתקופה מאוד ארוכה אבל עדיין רק 800 ₪ .

ולשאלה המרכזית ( להלן התקלה ) : האם אדם יעדיף שבמקרה פטירתו תקבל האלמנה 800 ₪ לכל החיים או סכום חד פעמי של 300,000 ₪ .

ברוב מוחלט של המקרים

שנתקלתי בהם הייתה העדפה ברורה לסכום החד פעמי . דיי ברור למה .

מי מעדיף סכום חודשי נמוך ? כמובן קרנות הפנסיה ..... יש להם אינטרס כלכלי מבוהק שינתן סכום חודשי נמוך ולא חד פעמי .

את השיעור הזה חוויתי על בשרי בתחילת דרכי המקצועית ומאז אני מפרסם ברבים את מה שלא כולם ( כולל אנשי המקצוע ) יודעים.

מה עושים על מנת להימנע ממלכדות קצבת שארים לעמית לא פעיל ? פשוט מאוד. מניידים את הצבירה לקופת גמל . למהלך זה קיימים יתרונות וחסרונות שראוי שיבחנו נקודתית לפי כל מקרה לגופו .

.

הבהרה :

1. כל הכתוב במאמר זה אינו מהווה כתחליף ליעוץ פנסיוני

2. במאמר זה לא ניתן לכסות על כל האפשריות הקיימות ולכן מי שרוצה להרחיב את היריעה מזומן לפנות אלי.

מוזמנים לשתף חברים/קולגות /בני משפחה באהבה רבה ולשלוח להם קישור לקבוצה

https://chat.whatsapp.com/DMFxCliCAz41zxE1wDuR2A