מוטבים כבר עדכנת ????

פורים שמח . אז קצת אחרי שאכלתי את הראש במאמר הקודם ( היה ארוך מידי אבל תסלחו לי הפעם פשוט הכול זרם החוצה ) הפעם הנושא חשוב וקליל . טוב נו לא כזה קליל.

מוטבים

מתי בפעם האחרונה עדכנת מוטבים ???

סטטיסטית בטוח יש מישהו שתופס את הראש עכשיו ואומר לעצמו , שיט.

שימו לב מוטבים בביטוח חיים או בחסכונות הפנסיונים גוברים על הכתוב בצוואה .

במילים אחרות על מנת להדגיש את הנקודה החשובה הזאת : גם אם יש צוואה שבה כתוב במפורש שכספי ביטוח חיים ושאר החסכונות שלי ילכו לאשתי שתיבדל לחיים ארוכים אבל המוטבים בפוליסות הפנסיוניות שלי הם ההורים שלי ( שפתחתי את החיסכון הפנסיוני הייתי רווק ) אז המוטבים בפוליסה יגברו על הצוואה .

מה עושים ?

1. מחליטים על מדיניות מוטבים עדכנית .

2. אין צורך לבדוק בחברות הביטוח/בית ההשקעות מי המוטב אלא להעביר להם את המוטבים העדכניים . הגרסה האחרונה היא זאת שתופסת

3. עדיף לעדכן שמות ספציפיים ולא כללי כמו : ילדיי בחלקים שווים .

4. תשומת הלב במיוחד למי שנמצא בנישואים שניים או גרוש/ פרוד או במילים אחרות למי שהסטטוס המשפחתי שלו השתנה עם השנים.

5.ברירת המחדל של מי שלא עדכן מוטבים הינה : יורשים חוקיים .

המשמעות : בן /בת הזוג 50% הילדים 50%.

למה זה יכול להיות בעייתי ? אם הילדים קטינים אז יש קושי בירוקרטי ליישם .

6. אם רשמתם – מוטבים לפי צוואה אז בעת מימוש הצוואה יש לשלוח עותק של הצוואה לחברת הביטוח ואגב צוואה כדאי להפקידה אצל רשם הצוואות עבור הנכסים בישראל .

לסיכום : עדכון מוטבים פשוט ימנע בזבוז המון המון כסף בעתיד ועוגמת נפש מיותרת לבני המשפחה. זהו. למי שיש שאלות מזומן לפרטי. מוזמנים להצטרף לקבוצת whatsapp שקטה שלי.פעם בשבוע ביום שלישי מאמר שווה ויישומי.

https://chat.whatsapp.com/DMFxCliCAz41zxE1wDuR2A

חג פורים שמח !

אסף רדאעי