מסלול השקעה בהסדר הפנסיוני וחשיבותו

אחד הפרמטרים הכי חשובים חסכון הפנסיוני שלכם הוא:

*מסלול ההשקעה*

מסלול ההשקעה הוא זה שקובע איך יראה בסופו של יום החיסכון הפנסיוני שלנו .

מה המאפיינים הבולטים של החיסכון הפנסיוני ?

1. טווח ההשקעה – בד"כ מדובר על 10,20,25 שנה .

המשמעות המידית היא שניתן בטווחים ארוכים להשקיע באפיק מנייתי בעל פרופיל סיכון גבוה . למה ? כי בטווח הזה גם אם תהיה נפילה יש מספיק זמן לתקן .

2. פטור ממס על הרווחים – מדהים! כל רווח שתעשו יהיה פטור ממס ריווחי הון.

לכן , בהשקעות ארוכות טווח כדאי ונכון לבחור מסלול מנייתי .

חריגים :

· בעלי לב חלש שרגישים לתנודות שוק ההון .

· אנשים המתקרבים לגיל פרישה .

דיסקליימר : כמובן שצריך לקיים התאמה אישית לכל אחד ואחד ולכן אין לראות בפוסט הזה כהמלצה גורפת בשום צורה ואופן .

תתפלאו – מעל 80% מההסדרים הפנסיונים שאני פוגש מושקעים במסלולים כללים. תשואות לא רעות בד"כ , אבל בוא נגיד את האמת לא באמת הוקשה לעניין מחשבה .

תתפלאו 2 – אנשים מקדישים יותר מחשבה ויותר זמן למו"מ על דמי הניהול . האם יהיו 0.7% או 0.5% = הפרש של 0.2% , מסלול השקעה נכון יכול לייצר תשואה עודפת על אחוזים רבים על פני מסלול השקעה אחר . הסיבות : נושא דמי ניהול הוא פשוט להבנה בגלל היותו אמפירי .

0.7% קטן מ0.8% וגדול מ0.6% . פשוט .

רוצים דוגמא ?

קופת גמל מיטב מסלול כללי בשנה האחרונה הניבה 0.81%

קופת גמל מיטב מסלול מיטב גמל מחקה מדד S&P500 13.92%

לכן בתהליך האופטימיזציה שאני עורך אני מקדיש לעניין התייחסות עם *התאמה אישית* .

אהההה , וגם בשורות טובות מארה"ב שמשפיעות על כל העולם :

האינפלציה בארה"ב ירדה ל-3% בשנה האחרונה, מתחת לצפי האנליסטים שצפו אינפלציה של 3.1%!

מוזמנים לשרשר הלאה לחברים /קולגות/בני משפחה .

וכמובן מוזמנים לשאול שאלות בפרטי.

אסף רדאעי

עוזר לישראלים בחו"ל לשמור על הפנסיה שנשארה בישראל

https://chat.whatsapp.com/DMFxCliCAz41zxE1wDuR2A