למה חשוב לנהל את הפנסיה שלך בישראל ולא להזניח

למה חשוב לנהל את הפנסיה שלך בישראל ולא להזניח?

על פי רויטרס מספר הישראלים החיים ועובדים בהייטק בעמק הסיליקון בקליפורניה הוא כ-100,000,

מספר אלפים חיים ועובדים במדינות שונות באירופה ואף במזרח, עבורם ישראל אולי נשארה מאחור כבית או כזיכרון, והם ישובו אליה פנסיונרים, או לאחר כמה שנים של עבודה, צבירת הון וניסיון.

אך ישנה מציאות אחת עבור כולם יחד, במהלך חייהם כשכירים הם צברו פנסיה נאה אשר נוהלה בעבר על ידי מנהל ההסדרים של החברה בה עבדו או על ידי יועץ פרטי, והיום היא נותרה לאחר שנתיים ויותר ללא טיפול בזמן שהשוק מתקדם ומשתנה. הזנחה זו עלולה עלות בהפסדים של עשרות ומאות אלפי שקלים עד מעמד המשיכה בגיל 67.

מדוע כל כך הרבה ישראלים מזניחים סכומים כאלה של כסף אשר עומד שם ללא טיפול?

המקרה של טל.

אני רוצה להוריד את הנתונים לקרקע ולהנגיש אותם מעט, לצורך הדוגמא נבדוק את המקרה של טל.

טל עבד והרוויח את השכר הממוצע בהייטק בגילאים 25-35 הוא: 31,525

הפרשת פנסיה חודשית שלו היא כ12% (3783)

טל עבד 10 שנים בשכר הזה. עומדת לרשותו קרן פנסיה בסכום של כ-453,000 שקלים.

בשנת 2010 טל עזב את הארץ ועבר לחיות בארצות הברית והמשיך לעבוד בהייטק.

לאחר כחמש עשרה שנה כשהחליט לשוב לישראל התחיל להתעניין טל התקשר ליועץ פנסיה פרטי כדי לגלות את מצב הקרן, סוכן הפנסיה שלו לא האמין למראה עיניו. הפנסיה של טל שונתה בשנת 2008 בזמן המשבר הכלכלי העולמי למסלול סולידי ביותר כדי להימנע מהפסדים, מאז במשך 12 שנה לא שונה מסלול הקרן וזו צברה כאחוז וחצי בשנה בעשור שהיה רווחי ביותר בשוק המניות.

טל יכל לו השקיע בטיפול בקרן הפנסיה להרוויח בזמן הזה מאות אלפי שקלים!

שלושת הרגלים שעליהן עומדת ההזנחה.

1.הרילוקיישן יש כל כך הרבה על מה לחשוב:

אתה בשיא, הקריירה מתקדמת ויש הזדמנות להעביר את כל המשפחה למדינה חדשה לצאת להרפתקה חדשה עם פוטנציאל כלכלי אדיר, וחוויה בינלאומית לכל המשפחה.

אתה צריך פתאום לדאוג לכל כך הרבה דברים במקביל:

• בריאות.

• דיור.

• בתי ספר.

• עבודה חדשה ותפקיד חדש.

• עבודה חדשה לבת הזוג.

• שפה חדשה ומקום חדש עבור המשפחה.

• סביבה חדשה לילדים.

• עבודה לבת הזוג.

• קהילה של ישראלים באזור.

בכנות הפנסיה יכולה לחכות גם ככה מתעסקים בה פעם בשנה שנתיים.

אחרי שנתאפס נעשה טלפון לחברה בארץ ונבין מה המצב, באותה הזדמנות נבקש את הנתונים בשביל הצהרת המס השנתית בארצות הברית.

זה כל כך הגיוני על פניו שזה מתסכל אנשים רבים, הפנסיה שם וגם ככה יש בה "גג" חצי מיליון שקל, זה לא המון כסף, מניסיון זו אחת משלוש הרגליים שעליהן יושבת הטעות של הזנחת הפנסיה בארץ.

יש לי כל כך הרבה דברים אחרים על הראש עכשיו והדבר האחרון שאני צריך זה לחכות לנציג טלפוני על הקו, ב3 לפנות בוקר ביום ראשון.

2. גיהנום טכני.

אני בטוח שישנם יחידי סגולה הנהנים מהחוויה של ניהול תיק הפנסיה שלהם בישראל, עבורם זו עוד מטלה שאפשר לנצח ולפצח את המערכת.

אדרבא, שיבושם להם.

עבור אילו שאין להם סים ישראלי, פנקס סיסמאות מאובטח, ואת הטלפון של מנהל הלשכה בחברת הפנסיה איתה הם עובדים, החוויה היא כמעט בלתי אפשרית ברמת המערכון קומדיה.

אתה מחליט שהגיע הזמן לעשות את הפעולה, ואתה יודע שאתה צריך את היתרות הפנסיוניות שלך ואת שמות אפיקי ההשקעה מחברת ההשקעות אצלה השארת את הפנסיה בישראל.

אתה קם מוקדם בבוקר ממתין על הקו חצי שעה, המזכירה האלקטרונית מבטיחה שיחזרו אליך תוך 48 שעות, לקראת סוף המשמרת שלו בישראל מתקשר אליך הנציג חסר הסבלנות. אצלך בשעה 10 בעבודה, ואתה בדיוק בישיבה.

עד שהצלחת לצאת אתה לא מבין חצי מהשפה של הנציג הטלפוני.

עכשיו אתה צריך לעשות שיעורי בית כדי להבין על מה הוא מדבר.

כל שנותר הוא לנסות שוב את מזלך, לא פלא שהפנסיה שלך לא מנוהלת.

3. פערי הבנה ושפה מקצועיים.

אם לנהל את הפנסיה דרך החברה הופך למשימה בלתי אפשרית האם שווה לנסות לנהל אותה בעצמי?

זו שאלה שרבים מהלקוחות שלי שאלו את עצמם ובכנות אני מבין אותם, הרי אם אתה נמצא איפה שאת זה הרי בגלל שאתה בעל יכולת למידה גבוה, כנראה הבנה מתמטית מסויימת ויכולת לעקוב אחרי התנועות בשוק, אבל פנסיה היא לא דומה באופן זהה לשוק המניות והשקעה בתיק פנסיה דורש יכולות שונות, ההשקעה היא פחות דינאמית פר חברה או מניה ויותר דומה לבחירת מסלול המשלב אלמנטים מגוונים, בין ניירות ערך אגרות חוב וקבוצות של מניות שונות בעלות רמות סיכון שונות.

בנוסף לעובדה הזו השפה המקצועית נשמעת כמו סינית בהתחלה ובקלות רבה מאוד ניתן לעשות טעויות שעלולות לעלות לכם הרבה כסף.