יש 3 שלבים מרכזיים בטיפול בכספי הפנסיה בחו"ל:
שלב 1 - עד 24 חודשים מהיציאה מומלץ לשמור על הכיסויים הביטוחיים בארץ. אפשר לשלם על ביטוח הסיכונים מתוך החיסכון הקיים.
שלב 2 - לאחר 24 חודשים, אם עדיין אין ודאות לגבי החזרה, כדאי להעביר את הכספים לקופת גמל. כך אם חלילה יקרה משהו, הכסף ישולם למוטבים כסכום חד-פעמי.( ראה מאמר בנושא על קרן פנסיה מסולקת )
שלב 3 - אם מתכננים להישאר בחו"ל לטווח ארוך ולנתק תושבות, כדאי לבדוק את נושא המיסוי על הכספים בארץ לפני הניתוק.
כאמירה כללית אגיד שיש יתרונות עצומים בהשארת הכסף הפנסיוני ( אפרסם בשבוע הבא מאמר בנושא).
משיכה של כסף שאינו נזיל
המיסוי הישראלי על משיכה שלא כדין ( לפני הזמן / שימוש לא ביעוד המקורי של הכסף )
35% על רכיב תגמולים
47% על רכיב הפיצויים שאינו פטור ממס
47% על קרן השתלמות שאינה נזילה
אפשרויות למשיכה ללא מס
- כספי קרנות השתלמות – לאחר 6 שנים ממועד פתיחת הקרן.
- חיסכון הוני – החל מגיל 60 ללא מס
- כספי תגמולים עד 2000- החל מגיל 67 ללא מס
- פיצויים עם טפסי 161- בכל עת
- מחלה קשה ( בכפוף לקביעה של ביטוח לאומי )
- אדם ההורים של כל אחד מבני הזוג עם נכות קבועה וצמיתה של ביטוח לאומי מעל 75% ( פוסט נפרד בהמשך זהו נושא עם מורכבות משלו )
חשוב חשוב : לפני משיכה יש לבדוק את תקנות המס המקומיות .
סיכום:
שלבי הטיפול בכספי הפנסיה בחו"ל תלויים במשך השהייה המתוכנן ובכוונות לגבי החזרה לארץ. יש אפשרויות שונות למשיכה ללא מס שכדאי לנצל.
אסף רדאעי
עזור לישראלים בחו"ל לשמור על הפנסיה שנשארה בישראל
מוזמנים לשתף
https://chat.whatsapp.com/DMFxCliCAz41zxE1wDuR2A
חנוכה שמח -שהאור הגדול יאיר את דרכנו לימים טובים ושקטים יותר